Planificación de la jubilación

Planificación de la jubilación

PPIOS BÁSICOS PARA LA PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN Previsión Social significa prever y tomar acciones para atender las necesidades que coadyuven al mejoramiento de la condición social, económica y humana de los trabajadores. Estas necesidades se originan por fallecimiento, incapacidad y jubilación por lo que hay una merma en los ingresos y a veces incremento en los gastos. Si ocurre esto, su fuente de ingresos provendrá de: - Sistema Público de Pensiones - Planes de Pensiones de Empleo y Seguros Colectivos - Planes de Jubilación, PP Individuales, PPA’s A estos ingresos habría que añadirles otros ingresos que cada trabajador pudiera obtener de otros ingresos financieros (acciones, FI, Inmuebles...) o de actividades (alquileres, chapuzas...) y son los tres pilares de la Previsión Social (público, profesional e individual). Puede ser que estos ingresos sean muy inferiores a los precibidos como trabajador e insuficientes para las necesidades de su nuevo estado. Esto se debe a que la previsión social pública no alcanza los nivees salariales previos y los otros pilares no están muy arraigados en nuestra cultura. La planificación en materia de previsión social se vincula a la jubilación (largo plazo, ya que fallecimiento e invalidez no sabemos cuando se produce). Las pensiones públicas en España están instrumentalizadas por la Seguridad Social como sistema público de protección, mediante el cual el Estado protege a las personas que entran en su campo de aplicación y a los familiares que estas personas tengan a su cargo. Dicha protección abarca en su nivel contributivo: Asistencia sanitaria, Incapacidad Temporal, Maternidad, Riesgo durante embarazo, Incapacidad permanente, Prestación por desempleo contributivo, Jubilación, Muerte y Supervivencia. Este sistema se encuentra integrado por trabajadores de cuenta ajena, autónomos y otros regímenes especiales. Esto se financia vía cotizaciones sociales o aportacones dinerarias que tanto la empresa como los trabajadores están obligados a ingresar mensualmente en la Seguridad Social. Esto plantea dos problemas: o Primer problema: la Seguridad Social se basa en un sistema de reparto de caja, i.e. la recaudación actual sirve para pagar los compromisos (pensiones). No es un sistema de capitalización donde cada persna va poniendo una determinada cantidad que constituye un capital y a la jubilación es percibido por la persona que la ha ido dotando. El sistema de reparto se fundamenta sobre estructuras demográficas en los que el nº de cotizantes a la SS supera con creces a los demandantes de pensiones. El cambio experimentado en la Pirámide de Población últimamente en las Economías desarrolladas ha propiciado la aparición de un diálogo permanente sobre nuestro sistema de prestación social. Por lo que es imposible mantener la retribución percibida en el desarrollo de la etapa activa, mediante una prestación de la SS. o Segundo problema: la evolución de las Pirámides de Población ya que la SS tan sólo va a poder hacer frente unas pensiones mínimas, dado el sistema de reparto. Por esto es necesario que los sujetos cubran sus necesidades futuras a través de un ahorro a largo plazo. Se ha discutido tanto a nivel mundial que el resultado ha sido un desarrollo espectacular de los sistemas de previsión privados, donde los PP han tenido una acogida y desarrollo generalizado. En España la cifra de PP es meramente testimonial mientras que en otros países es el ppal instrumento de ahorro del país. Y son los productos estrella del mercado financiero.


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Fuentes:

Burgos Baena, Agustín (2017). Análisis bursátil avanzado


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Agustín Burgos Baena
Agustín Burgos Baena

Doctor en Administración y Máster en finanzas en dirección financiera de empresas, análisis bursátil, valoración de empresas y gestión de activos financieros y bancarios.





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Burgos Baena, Agustín. (2017). Planificación de la jubilación. Recuperado de: http://www.xprttraining.com/financiero/planificacion_jubilacion.html

         

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