Fases de la planificación de la jubilación

Fases de la planificación de la jubilación

Fases en la Planificación de la Jubilación La planificación de la jubilación requiere efectuar un análisi económico-temporal pormenorizado, que nos oriente hacia la consecución de nuestros objetivos económicos pero bajo un enfoque temporal. El inicio del ahorro o previsión depende de las cc personales de cada persona pero “cuanto antes mejor”:  Fase de Capitalización: Trabajador Joven (Horizonte temporal Amplio): La capacidad de ahorro del inversor suele ser reducida por lo que hay que recurrir a activos con fuerte potencialidad de resultados que compensen la falta de ahorro. Se trata de conseguir la mayor rentabilidad posible (RV).  Fase de maduración: Trabajador Maduro (Horizonte Temporal Reducido): Mayor capacidad de ahorro porque queda menos tiempo para la jubilación. Hay que recurrir a activos que equilibreb riesgo-rentabilidad. Se debe invertir en carteras mixtas de activos entre RF y RV. Hay que compensar riesgo.  Fase de Extinción: Jubilado (Horizonte Temporal Inexistente): el capital se va consumiendo paulatinamente por lo que hay que intentar mantener el poder adquisitivo (situación de tipos de interés) sin poner el peligro el capital. Gestión básica de tipos de interés a corto plazo, inversiones en activos de muy baja volatilidad que permita consolidar los resultados y las aportaciones realizadas en el pasado. El horizonte temporal se sitúa en niveles de 0-5 años dependiendo de la aversión al riesgo.  Fase de Beneficiario: El partícipe se ha convertido en rentista del Fondo, necesita el diero para obtener la pensión y no puede exponerse a riesgo. La cartera del fondo debe invertirse en activos muy seguros (activos monetarios). Es el momento de su consumo.


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Fuentes:

Burgos Baena, Agustín (2017). Análisis bursátil avanzado


Sobre el autor

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Agustín Burgos Baena
Agustín Burgos Baena

Doctor en Administración y Máster en finanzas en dirección financiera de empresas, análisis bursátil, valoración de empresas y gestión de activos financieros y bancarios.





Citar:

Burgos Baena, Agustín. (2017). Fases de la planificación de la jubilación. Recuperado de: http://www.xprttraining.com/financiero/fases_planificacion_jubilacion.html

         

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