Estructura de la poliza de seguro

Estructura de la poliza de seguro

Estructura de una Póliza: ➢ Condiciones Generales: Las condiciones generales las podemos entender como un conjunto de cláusulas impresas que figuran en las pólizas de seguros y constituyen la mayor parte de las mismas. Dichas cláusulas están redactadas por la Entidad Aseguradora o Asegurador y regulan un determinado ramo de seguro, siendo iguales para todas las pólizas que se extiendan por dicho ramo o modalidad de seguro. En dichas cláusulas se regulan o se prevén la mayor parte de las incidencias que pueden darse a lo largo de la vigencia del contrato de seguro. De igual forma, en dichas condiciones se definen los derechos y obligaciones que tienen las partes. Según la Ley de Contrato de Seguros dispone que las condiciones generales, en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiese y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo. Dichas condiciones (Generales y Particulares) se deberán redactar de forma clara y precisa, debiendo destacarse de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito (Art. 3, L.C.S.). Las partes en que se subdividen son varias: ❖ Definición de Conceptos. ❖ Extensión del seguro: en el que se describe el riesgo, con sus coberturas y limitaciones. ❖ Asegurado: donde se trata de la responsabilidad del asegurado en la realización del contrato y sus consecuencias, así como la obligación de facilitar al Asegurador los cambios y alteraciones que se produzcan en los bienes asegurados y la concurrencia de más seguros sobre el mismo riesgo. ❖ Siniestro: donde se determinan plazos, obligaciones, modo de indemnización y procedimientos en caso de disparidad en la determinación de la indemnización del siniestro. ❖ Extinción del contrato y rescisión del mismo. ➢ Condiciones Particulares: Son aquellas que individualizan el contrato de seguro, recogiendo los aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura, o sea, los límites de la garantía, los riesgos cubiertos, etc. Son cláusulas que se añaden al resto de la póliza, individualizando cada contrato gracias a que determinan los aspectos más concretos del seguro, como pueden ser la relación de personas que intervienen (Asegurador, Tomador, Asegurado, Beneficiario). También es en este documento donde figura el importe de la prima, su periodicidad, la descripción de los riesgos asegurados, su situación, los capitales asegurados, franquicias, etc. ➢ Los Apéndices o Suplementos: Son los documentos que suscribe el tomador del seguro y asegurador para modificar o suspender temporalmente un contrato de seguro en vigor y que haya sido convenido previamente por ambas partes. El apéndice pasará a formar parte del cuerpo de la póliza y deberá ser firmado por las mismas personas que suscribieron la póliza inicial. Como supuestos más frecuentes que dan lugar a un apéndice o suplemento podemos destacar: ❖ Aumento o disminución del capital asegurado. ❖ Cambio de domicilio habitual o de domiciliación bancaria ❖ Cambio de la actividad profesional o práctica de deportes peligrosos ❖ Rectificación de errores. Los cambios en las condiciones de salud por dolencias o enfermedades que no se padecían antes de formalizarse el seguro, se consideran como el riesgo inherente a la actividad aseguradora. De todas formas, la ley establece que debe comunicarse siempre al Asegurador cualquier cambio en la situación del riesgo. En el caso de los seguros temporales y temporales renovables, estos cambios no podrán afectar ni a la prima ni a la cobertura de la póliza durante el período de seguro en ese momento vigente. Sin embargo, a la hora de renovar la póliza, la Compañía sí puede decidir aplicar una sobreprima o rechazar el riesgo.


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Fuentes:

Burgos Baena, Agustín (2017). Análisis bursátil avanzado


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Agustín Burgos Baena
Agustín Burgos Baena

Doctor en Administración y Máster en finanzas en dirección financiera de empresas, análisis bursátil, valoración de empresas y gestión de activos financieros y bancarios.





Citar:

Burgos Baena, Agustín. (2017). Estructura de la poliza de seguro. Recuperado de: http://www.xprttraining.com/financiero/estructura_poliza_seguro.html

         

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